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"Planeación Patrimonial Personalizada:
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Planeación Patrimonial
Paso 1 de 7

GENERALES

A.Objetivos, Es acompañar a nuestros clientes en el diseño, organización e implementación de los elementos necesarios para, establecer y operar una planeación patrimonial eficiente, cubriendo los siguientes puntos clave :

    1. Confidencialidad
    2. Soluciones en caso de incapacidad
    3. Protección del patrimonio
    4. Simplificación sucesoria
    5. Eficiencia fiscal

Sin embargo, hay que priorizar estos puntos según nuestra coyuntura para poder hacer el traje a la medida. Ya que las diferentes estructuras, si bien contemplan todos puntos, privilegian generalmente algún concepto en particular. Como ejemplo podemos tomar:

    1. Planeación Patrimonial Empaquetada, que tiene un fin sucesorio, sobre las inversiones que se tengan en Casa de Bolsa (CB);
    2. Planeación Patrimonial Empaquetada Educación, tiene como fin, principal, invertir en Casa de Bolsa y pagar, en vida, la escuela de los descendientes, con la posibilidad de obtener, además, un beneficio fiscal; o
    3. Traje a la medida con fines de Educación, que, si bien puede costar un poco más, tiene como fin financiar la educación de los descendientes invirtiendo en el extranjero, donde no hay retenciones, por lo que los rendimientos quedarían sin menoscabo alguno.

B. Tipo de Patrimonio, nuestro patrimonio puede estar dividido en cuatro principales grupos, según su naturaleza:

    1. Inmuebles;
    2. Acciones privadas, el negocio;
    3. Efectivo y valores negociados en mercados reconocidos;
    4. Otros, joyas, arte, etc.;

Generalmente acumulamos nuestro patrimonio en los primeros tres, mismos que son afectos a ser incorporados a una planeación patrimonial a través de un fideicomiso.

C. Detonadores, existen eventos que son parteaguas o definen nuestras vidas: matrimonio; el nacimiento de un hijo; la muerte; quedar incapaz u otros tantos. Todos ellos mientras se puedan comprobar fehacientemente, después de ocurridos, son susceptibles de ser usado como detonadores, para que el fiduciario realice actividades determinadas. Los Detonadores más utilizados son: la muerte del fideicomitente, la incapacidad del fideicomitente y la edad de los fideicomisarios o beneficiarios.

D. Efectos, una vez que un detonador se actualice, se puede establecer diferentes condiciones para la administración y entrega del patrimonio. Ejemplo: A mi muerte, quiero que se invierta en mesa de dinero con vencimiento diario y que cuando todos mis hijos cumplan 25 años entregue, el fiduciario, la cantidad de $500,000.00 pesos a cada uno.

E. Administración, dependiendo del Tipo de Patrimonio, es importante administrar e invertir en forma correcta el mismo. Esta administración puede cambiar dependiendo de las circunstancias o los Detonadores elegidos.

F. Otros, el fideicomiso puede recibir recursos de otras figuras, como son, fondos de ahorro, fondos de pensiones, seguros, etc. Esto hace que la figura se robustezca, ya que el patrimonio se incrementará en vida o, en su caso, después de la muerte.

Observaciones

    En una buena planeación debe integrar la planeación fiscal; el testamento; el fideicomis; el autonombramiento de tutor; algunos seguros, y demás documentos que se requieran conforme al caso en particular.

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